Ile naprawdę kosztuje pomoc w oddłużaniu i co sprawdzić w umowie? [ARTYKUŁ SPONSOROWANY]

Ile kosztuje oddłużanie osoby prywatnej?

Nie ma jednej stałej stawki oddłużania, ponieważ koszty zależą od wysokości i struktury zadłużenia, metody oddłużania oraz etapu sprawy.

Przykładowo, zadłużenie w wysokości 30 000 zł w banku jest mniej skomplikowane niż dług o tej samej wartości, ale w kilku firmach pożyczkowych z aktywną egzekucją komorniczą. Im wyższy i trudniejszy dług, tym bardziej skomplikowany proces oddłużania, co przekłada się na koszty.

Wybór metody oddłużania to kolejny czynnik, który wpływa na koszty. Negocjacje z wierzycielami, w których proponujesz rozłożenie na raty lub obniżenie miesięcznej raty, są bezpłatne. Ale na przykład wydłużenie okresu kredytowania w ramach konsolidacji lub restrukturyzacji sprawia, że odsetki naliczają się przez dłuższy czas.

Przykładowo, tak mogą zmieniać się koszty przy konsolidacji 100 000 zł z RRSO 8%:

• przy okresie spłaty 72 miesiące (6 lat) kwota do spłaty wynosi 125 187,09 zł;
• przy wydłużeniu na 120 000 zł (10 lat) kwota do spłaty wzrasta do 143 697,67 zł.

Profesjonalne wsparcie w oddłużaniu również nie ma jednej odgórnie ustalonej stawki, bo zależy od zakresu pomocy i usług, z których korzystasz. Pierwsza konsultacja często jest bezpłatna, ale pośrednictwo w negocjacjach z wierzycielami lub w uzyskaniu kredytu konsolidacyjnego to płatne usługi. Cena często jest ustalana indywidualnie po bezpłatnej analizie sytuacji i wstępnym wyborze strategii.

Pierwsza konsultacja w ramach profesjonalnego oddłużania może być bezpłatna, ale przygotowanie strategii, wybór metody oddłużania oraz pośrednictwo w kontaktach z wierzycielami lub uzyskaniu kredytu oddłużeniowego są płatne, a ich koszt często ustala się indywidualnie.

Czas trwania i zakres pomocy pierwszej konsultacji zależą od stawek konkretnego pośrednika. Kolejne pojedyncze konsultacje “na godziny” mogą kosztować nawet kilkaset złotych, ale cena zależy przede wszystkim od modelu rozliczania.

Do najpopularniejszych form rozliczania należą:

1. Indywidualne ustalenie stawki: odbywa się po pierwszej, często bezpłatnej analizie. Koszt oddłużania zależy od wysokości i struktury zadłużenia, liczby wierzycieli oraz tego, czy działa już komornik lub windykator.

2. Prowizja za pośrednictwo: wcześniej ustalony procent, który pobiera firma oddłużeniowa - na przykład od kredytu oddłużeniowego lub od umorzonej kwoty zadłużenia.

3. Stawka godzinowa/miesięczna: stała opłata za obsługę, którą płacisz przez cały okres prowadzenia sprawy, niezależnie od konkretnych czynności, jakie wykonuje pośrednik.

Pierwsza konsultacja często jest bezpłatna, bo jest wstępną analizą sytuacji klienta: wysokości i rodzaju zadłużenia, etapu sprawy oraz możliwych rozwiązań. Na podstawie tych informacji powstają wstępny plan działania i ocena kosztów oddłużania.

Doradcy w procesie oddłużania przeprowadzają wstępną analizę sytuacji, przygotowują strategię działania i wybierają odpowiednią metodę oddłużania. Profesjonalna pomoc w oddłużaniu to pośrednictwo w kontaktach z wierzycielami oraz wsparcie w uzyskaniu m.in. rozłożenia długu na raty, restrukturyzacji lub kredytu oddłużeniowego.

Koszt profesjonalnej pomocy zależy od wysokości zadłużenia i tego, czy są poważne opóźnienia, windykacja lub egzekucja komornicza. Przy skomplikowanym zadłużeniu rozwiązaniem może być oddłużanie w Biliti: https://biliti.pl/oferta/oddluzanie/, gdzie opisane są różne ścieżki oddłużania - przy spirali chwilówek, komorniku i w ramach negocjacji z wierzycielami.

Profesjonalne wsparcie pomaga uporządkować finanse, kiedy nie widzisz żadnych możliwości i łatasz budżet kolejnymi pożyczkami, co jedynie pogłębia zadłużenie.

Przed podpisaniem umowy sprawdź model rozliczenia, zakres pomocy i warunki wypowiedzenia, a jeżeli dokument jest niejasny, poproś o dodatkowe wyjaśnienie.

Niejasna umowa, presja szybkiego podpisania warunków albo hasła, że powodzenie jest gwarantowane, to znaki ostrzegawcze przed nieuczciwą lub niekompetentną firmą oddłużeniową. Jeśli chcesz mieć pewność, że warunki umowy są jasne i że nie poniesiesz kosztów, o których nie byłeś poinformowany, dokładnie przeczytaj umowę przed podpisaniem.

Informacje, które warto dokładnie sprawdzić, to przede wszystkim:

• całkowity koszt usługi i model rozliczenia: prowizja, płatności ratalne czy obsługa za prowadzenie sprawy;
• terminy płatności;
• dodatkowe koszty, np. opłaty za oficjalne pisma i wnioski;
• wysokość podatku VAT;
• zakres odpowiedzialności usługodawcy;
• warunki wypowiedzenia umowy i zwrotu opłat.

W ten sposób upewnisz się, że nie zaskoczą Cię dodatkowe koszty lub obowiązki, a proces oddłużania będzie przejrzysty i będziesz wiedzieć, na jakiej podstawie powstała indywidualna wycena w Twojej sytuacji.